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家庭服務(wù)信托有很大的可能性——訪問山東國信家庭信托部負責人周群
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家庭服務(wù)信托大有可能
——訪問山東國信家族信托部負責人周群
◎聶林浩 編輯 馬嘉悅
今年3月，《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》（以下簡稱《三類新規(guī)定》）發(fā)布，首次提出了“家庭服務(wù)信托”的業(yè)務(wù)類別。與家庭信托相比，家庭服務(wù)信托的投資門檻較低。據(jù)統(tǒng)計，自今年年初以來，已有10多家信托公司布局了相關(guān)業(yè)務(wù)，家庭服務(wù)信托已成為“士兵必須競爭的地方”。
如何把握家庭服務(wù)信托業(yè)務(wù)機會？山東國信家庭信托事業(yè)部負責人周群多年來一直深入從事家庭信托領(lǐng)域的深入思考。他認為，家庭服務(wù)信托的客戶特點和業(yè)務(wù)特點對信托公司的金融技術(shù)水平、運營效率和產(chǎn)品設(shè)計能力提出了更高的要求。信托公司應(yīng)加快提高運營管理能力，使家庭服務(wù)信托能夠真正發(fā)揮其價值。
家庭服務(wù)信托恰逢其逢
新規(guī)定的“財富管理服務(wù)信托”項下設(shè)立了家庭服務(wù)信托業(yè)務(wù)品種。新規(guī)定要求家庭服務(wù)信托初始設(shè)立時實收信托不少于100萬元，期限不少于5年。投資范圍僅限于信托計劃、銀行金融產(chǎn)品等以銀行間存款、標準化債權(quán)資產(chǎn)和上市交易股票為最終投資目標的公共資產(chǎn)管理產(chǎn)品。
“家庭服務(wù)信托的推出被認為是近十年來信托行業(yè)最大的利好之一。周群說。他分析說，家庭信托需要1000萬元的初始起點，與家庭信托相比，家庭服務(wù)信托的門檻大大降低，使信托工具能夠為更廣泛的人服務(wù)，讓更多的人享受信托的制度優(yōu)勢，反映信托的包容性。在居民財富管理需求不斷上升的背景下，家庭服務(wù)信托的推出恰逢其會，有望推動全社會信托賬戶普及浪潮，為行業(yè)開辟新的增長空間。
需要提高標準化和數(shù)字化水平
雖然家庭服務(wù)信托有著廣闊的發(fā)展空間，但周群認為，信托公司應(yīng)進一步提高金融技術(shù)水平、運營效率和產(chǎn)品設(shè)計，以抓住相關(guān)機遇。
“家庭服務(wù)信托的業(yè)務(wù)特點是單一金額小，單數(shù)多。無論是從盈利模式還是管理便利性的角度來看，這類業(yè)務(wù)都應(yīng)該分批建立、分批分配和運營。”周群表示，業(yè)務(wù)的批量處理要求家庭服務(wù)信托在整個鏈條中實現(xiàn)標準化。標準化是信托公司降低運營成本、找到盈利模式的關(guān)鍵。
關(guān)于標準化，周群解釋說：第一是前端合同的標準化，即在確保功能實現(xiàn)的前提下，設(shè)置教育、婚姻、養(yǎng)老等固定功能模塊，減少個性化設(shè)計；其次，在中端配置方面，信托公司定制多種標準化的家庭服務(wù)信托獨家產(chǎn)品供客戶選擇；最后，在后端操作環(huán)節(jié)，還應(yīng)標準化估值頻率、分配條款和信息披露。
在周群看來，家庭服務(wù)信托的標準化展覽行業(yè)離不開數(shù)字支持。信托公司應(yīng)將金融技術(shù)與產(chǎn)品運營相結(jié)合，依托專用在線系統(tǒng)，借助人工智能等技術(shù)，實現(xiàn)項目全過程的自動化，提高長期運營的效率和準確性，從而降低運營成本，拓寬盈利空間。
提高資產(chǎn)管理能力
周群承認：“信托的風險隔離和財產(chǎn)有序繼承也充分體現(xiàn)在家庭服務(wù)信托中?！?。因此，家庭服務(wù)信托應(yīng)突出合同設(shè)計中信托的功能，而不僅僅是資產(chǎn)收益率，讓客戶了解信托工具對家庭可持續(xù)發(fā)展的獨特價值。
周群認為，家庭服務(wù)信托還要求信托公司具備更強的資產(chǎn)管理能力?！笆紫?，對家庭服務(wù)信托的投資范圍有限。其次，與家庭信托相比，家庭服務(wù)信托的目標客戶對投資回報更敏感，但風險承受能力較弱。家庭信托通常根據(jù)客戶指令進行全市場投資配置，而家庭服務(wù)信托后端的資產(chǎn)配置一般由信托公司主動為客戶選擇設(shè)計若干產(chǎn)品。因此，信托公司在家庭服務(wù)信托業(yè)務(wù)中承擔更重的投資責任。”
周群表示，信托公司應(yīng)根據(jù)家庭服務(wù)信托目標客戶的特點，認真做好市場分析、資產(chǎn)篩選、產(chǎn)品設(shè)計、投資后跟蹤、凈值管理，有效提高投資管理水平，打造明星產(chǎn)品線，在風險可控的前提下為客戶提供資產(chǎn)增值服務(wù)。
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