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逐漸消除利率調(diào)整的影響 人壽保險(xiǎn)公司有望在第一季度實(shí)現(xiàn)恢復(fù)性增長
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◎編輯 韓宋輝
最近，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品利率大幅下降，市場存在相關(guān)疑慮。例如，在收益率水平下降后，保險(xiǎn)產(chǎn)品是否仍具有競爭力？這會對銷售方產(chǎn)生負(fù)面影響嗎？人身保險(xiǎn)公司今年第一季度的營銷戰(zhàn)能否順利開始？
圍繞上述問題，《上海證券報(bào)》編輯最近采訪了一些保險(xiǎn)公司。從反饋來看，保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售情況仍然很好，養(yǎng)老金、終身人壽保險(xiǎn)、個(gè)人養(yǎng)老金等具有長期收入鎖定功能的儲蓄產(chǎn)品相對容易銷售。
與此同時(shí)，許多證券公司對2024年第一季度個(gè)人保險(xiǎn)公司的表現(xiàn)持樂觀態(tài)度，認(rèn)為在銀行存款利率下降、銀行金融波動、儲蓄保險(xiǎn)長期、安全、穩(wěn)定的收入水平和風(fēng)險(xiǎn)保障優(yōu)勢仍具有突出的吸引力，疊加個(gè)人保險(xiǎn)渠道轉(zhuǎn)型效果和銀行保險(xiǎn)數(shù)量價(jià)格驅(qū)動，預(yù)計(jì)供需雙方將支持2024年 業(yè)務(wù)業(yè)績在年一季度。
收入水平仍具有競爭力
利率調(diào)整的影響將逐步消除
近年來，通用保險(xiǎn)和獨(dú)家商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相繼降低了結(jié)算利率。在談到這種調(diào)整是否會影響銷售端時(shí)，許多保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)人員告訴編輯，目前，保險(xiǎn)公司將通用保險(xiǎn)作為附加保險(xiǎn)與主要保險(xiǎn)一起銷售，這是一種促進(jìn)銷售、幫助客戶提高收入水平的手段。
“萬能保險(xiǎn)的結(jié)算利率大多保持在3%以上，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的結(jié)算利率高的可以超過4%。在當(dāng)前的金融市場上，它仍然非常有競爭力?！币晃槐ｋU(xiǎn)公司營銷負(fù)責(zé)人表示，特別是許多公司將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，與其他個(gè)人養(yǎng)老金融產(chǎn)品相比具有顯著的收入穩(wěn)定優(yōu)勢。
與最近兩類產(chǎn)品的利率調(diào)整相比，2023年8月，普通分紅產(chǎn)品預(yù)訂利率下調(diào)的影響更廣，涉及行業(yè)內(nèi)大部分主流產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，2023年8月和9月，上市壽險(xiǎn)公司月保費(fèi)收入同比增速普遍收窄，部分公司月保費(fèi)收入同比負(fù)增長。
市場對利率調(diào)整的影響比保險(xiǎn)公司預(yù)期的要快。”目前，利率調(diào)整對保險(xiǎn)銷售的影響已逐漸消除?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，隨著2023年9月、10月和12月銀行存款上市利率三次下調(diào)，保險(xiǎn)產(chǎn)品目前的利率水平仍處于有利競爭地位。
長期收入鎖定功能形成了獨(dú)特的競爭力。行業(yè)觀察家分析，觀察各種保險(xiǎn)產(chǎn)品可以發(fā)現(xiàn)長期鎖定到60歲的獨(dú)家商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)結(jié)算利率相對較高，反映了產(chǎn)品長期、收入平穩(wěn)、投資容忍度高，也表明在當(dāng)前市場形勢下，金融消費(fèi)者長期資本配置更有可能獲得更好的收入水平。
券商展望第一季度：
保險(xiǎn)業(yè)務(wù)業(yè)績或超預(yù)期或超預(yù)期
根據(jù)市場表現(xiàn)，許多證券公司一致認(rèn)為，第一季度的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)表現(xiàn)可能超過預(yù)期。
首先，保險(xiǎn)公司準(zhǔn)備得更充分。一位證券公司非銀行分析師表示，2023年各保險(xiǎn)公司業(yè)績進(jìn)展超出預(yù)期，多數(shù)公司提前啟動2024年第一季度營銷計(jì)劃，部分公司自2023年8月以來將重點(diǎn)轉(zhuǎn)向2024年第一季度營銷準(zhǔn)備，為營銷人員提供更多、更冷靜的銷售準(zhǔn)備時(shí)間。
其次，儲蓄保險(xiǎn)產(chǎn)品的競爭力仍然存在。開源證券在研究報(bào)告中表示，基金、銀行金融管理、存款、信托等金融行業(yè)的其他投資和金融產(chǎn)品受到股票市場的波動 利率下降和風(fēng)險(xiǎn)事件的影響損害了吸引力，保險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力也相對增加。
此外，金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)偏好普遍下降，保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。招商證券非銀行首席分析師鄭積沙表示，預(yù)計(jì)居民資產(chǎn)配置將逐步從實(shí)物轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑谫Y產(chǎn)，儲蓄需求預(yù)計(jì)將從銀行存款和財(cái)務(wù)管理轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)，為儲蓄保險(xiǎn)的增長開辟新的空間。事實(shí)上，自2023年以來，居民資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)移的序幕已經(jīng)拉開，目標(biāo)客戶群體的范圍也進(jìn)一步擴(kuò)大。
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