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新設(shè)I類份額 渠道再讓利 基金銷售環(huán)節(jié)開始降費
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◎編輯 趙明超
公募降費讓利正在持續(xù)推進。近日，基金代銷巨頭招商銀行宣布申購基金費率全面一折，互聯(lián)網(wǎng)基金銷售平臺也新招頻出，推出理財零折卡，甚至推出“虧必返”服務(wù)。從產(chǎn)品創(chuàng)新情況看，多家基金公司宣布旗下部分基金增設(shè)I類份額，同C類份額相比，費率上有很大優(yōu)惠。
在業(yè)內(nèi)人士看來，降費可以改善基民的投資體驗，但核心在于專業(yè)的投資能力和服務(wù)能力，在基金銷售中要以投資者為本，為投資者提供合適的資產(chǎn)配置方案。
巨頭出手 一折費率全面推進
基金降費正在步入新階段。過去一年多來，首先是主動權(quán)益類產(chǎn)品的管理費率、托管費率降低，其次是基金的交易傭金費率降低，在上述兩方面降費實施之后，基金降費開始推進到銷售環(huán)節(jié)。
近日，招商銀行宣布，代銷公募基金買入費率全面一折起，覆蓋所有購買渠道、各基金類型和認購申購、定投等買入方式。此前招商銀行已經(jīng)在指數(shù)基金、債券基金領(lǐng)域?qū)嵤┵M率一折優(yōu)惠，并針對主動權(quán)益基金及養(yǎng)老FOF Y份額基金采取差異化費率策略。
創(chuàng)金合信基金相關(guān)負責(zé)人認為，此前多家銀行均推出降低代銷基金費率的舉措，但均是限定產(chǎn)品范圍、限定優(yōu)惠時間或申購方式等。從有限嘗試，到如今全面實行一折，說明招商銀行已完成了運營方式的變革。
事實上，多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)基金代銷渠道當(dāng)前的申購費率已經(jīng)實行一折優(yōu)惠。在業(yè)內(nèi)人士看來，作為在基金銷售中話語權(quán)強大的渠道巨頭，招商銀行此次大舉降費之后，后續(xù)更多傳統(tǒng)銀行代銷渠道的費率也有望跟進下調(diào)，這意味著申購費率全面一折的時代將來臨。
值得注意的是，為了讓投資者更加直觀地感受費率情況，當(dāng)前螞蟻基金等互聯(lián)網(wǎng)基金代銷機構(gòu)在購買頁面上呈現(xiàn)A類、C類基金買入費率對比、贖回費等情況，為投資者提供參考。螞蟻基金數(shù)據(jù)顯示，依據(jù)申購費一折測算，截至6月30日，2024年上半年預(yù)估為投資者節(jié)省超18億元的交易手續(xù)費。
產(chǎn)品創(chuàng)新 降低用戶投基成本
除了申購費率一折以外，部分基金代銷機構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)方式。例如，京東推出了理財權(quán)益卡，分為月卡、季卡、年卡。從年卡的權(quán)限看，基金申購費為零折，每月累計最高可減500元，贖回費也是零折，每月最高可減200元，并且提供一對一的理財師服務(wù)。
此外，為了提高對投資者的吸引力，近期京東推出“虧必返”服務(wù)。在“虧必返”保障頁面購買對應(yīng)的穩(wěn)健產(chǎn)品，如果用戶買入的穩(wěn)健產(chǎn)品在首個持有期發(fā)生虧損，則退還銷售服務(wù)費。
無獨有偶，同花順也推出理財零折卡，投資者領(lǐng)取后可以抵扣基金申購費。持有理財零折卡的用戶，可以享受基金申購費優(yōu)惠，最高每月有500元的申購零費率優(yōu)惠。在基金贖回時，可以享受最低零折的贖回費優(yōu)惠。
在基金代銷機構(gòu)新招頻出的同時，基金公司也在產(chǎn)品端創(chuàng)新，推出費率更加優(yōu)惠的基金份額。
7月，嘉實基金宣布，對公司旗下10只基金增加I類基金份額。I類基金份額無申購費，持有7天及以上零贖回費，銷售服務(wù)費年費率為0.1%。不過，目前I類基金份額使用的銷售機構(gòu)主要是嘉實基金直銷中心。此外，南方基金也對旗下多只基金增設(shè)I類基金份額。
向買方投顧轉(zhuǎn)型是關(guān)鍵
今年以來，受市場整體疲軟影響，基金銷售難度加大，不管是基金公司還是基金銷售渠道，都面臨著不小的壓力，上述銷售環(huán)節(jié)的費率降低，意在降低投資者的購買成本。
“在公募基金降費、降傭等費率改革的大背景下，基金代銷機構(gòu)盈利模式面臨著巨大的挑戰(zhàn)，因此各大代銷機構(gòu)紛紛推出費率優(yōu)惠活動，以此吸引更多客戶，提高競爭能力。”金鷹基金表示，隨著費率的逐步降低，基金代銷機構(gòu)將不斷探索創(chuàng)新的盈利模式以提升自身競爭力，推行差異化和特色化服務(wù)。
在業(yè)內(nèi)人士看來，費率優(yōu)惠一定程度上能提高投資者的持有體驗，但僅降費是不夠的，從長遠來看，要想真正提高投資者的獲得感，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以投資者為本，從賣方模式向買方模式轉(zhuǎn)型，從銷售型機構(gòu)向服務(wù)型機構(gòu)轉(zhuǎn)變，在提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)和優(yōu)化資產(chǎn)配置上下功夫。
“傳統(tǒng)的財富管理業(yè)務(wù)往往只看產(chǎn)品業(yè)績不看配置服務(wù)，存在‘只賣不顧’或‘重賣輕顧’的現(xiàn)象。買方投顧模式能夠區(qū)分財富所有權(quán)和管理權(quán)，有望遏制當(dāng)前財富管理行業(yè)產(chǎn)品銷售簡單化、流量化的傾向?！眹?lián)證券董事長葛小波說。
“相較于從前基金業(yè)以產(chǎn)品供給端為核心的模式，現(xiàn)在的買方投顧的核心是客戶的需求，從客戶的角度出發(fā)，為他們選擇合適的產(chǎn)品?！奔螌嵷敻豢偨?jīng)理陶榮輝認為，以投資者為本，做買方代理的財富管理機構(gòu)正在成為行業(yè)共識，但還有很長一段路要走。
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