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業(yè)界建言保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新：立足客戶需求洞察 加速“產(chǎn)服一體化”
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保險(xiǎn)市場(chǎng)高速發(fā)展背景下，保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力所在，也成為保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要抓手。近日在上海舉行的“2023保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新大會(huì)”上，業(yè)界建言保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)立足客戶需求洞察，加速“產(chǎn)服一體化”。
此次大會(huì)以“守正與突圍”為主題，由中國(guó)銀保傳媒主辦。
中國(guó)銀保傳媒黨委委員、總經(jīng)理杜增良表示，近年來保險(xiǎn)行業(yè)堅(jiān)持回歸保障本源，產(chǎn)品保障內(nèi)涵不斷豐富、服務(wù)外延不斷擴(kuò)大。目前保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)品普惠性顯著增強(qiáng)、產(chǎn)品和服務(wù)可獲得性進(jìn)一步提升、保險(xiǎn)產(chǎn)服一體化趨勢(shì)逐步加強(qiáng)，但距離滿足人民群眾的需求和期待還有差距。
中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)黨委委員、秘書長(zhǎng)黃志強(qiáng)認(rèn)為，數(shù)字化技術(shù)進(jìn)步和新場(chǎng)景出現(xiàn)為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供了創(chuàng)新空間，但也帶來了更大的挑戰(zhàn)。面對(duì)同樣的數(shù)據(jù)源，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)如何精確使用數(shù)據(jù)，如何將數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)深度結(jié)合等仍需整個(gè)行業(yè)深入思考。
在中國(guó)精算師協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)部負(fù)責(zé)人于璐看來，消費(fèi)者需求較為強(qiáng)烈的領(lǐng)域缺乏配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，制約了保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展。“相關(guān)領(lǐng)域的配套標(biāo)準(zhǔn)尚需進(jìn)一步提升，保障型產(chǎn)品的定價(jià)基礎(chǔ)尚需進(jìn)一步完善，與上下游行業(yè)的結(jié)合尚需進(jìn)一步加強(qiáng)?！庇阼凑f。
與會(huì)業(yè)界人士紛紛表示，保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)立足對(duì)客戶需求的深刻洞察，著力從標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的本身外延到服務(wù)的差異化，加速“產(chǎn)服一體化”。
友邦人壽首席客戶官姜利民表示，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人口結(jié)構(gòu)在變，客戶需求在變。保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)過程中，通過定量、定向的調(diào)研確定客戶痛點(diǎn)極為重要。
太平人壽總精算師林端鴻建議，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可圍繞“一老一少”等系列特色產(chǎn)品優(yōu)化產(chǎn)品體系，通過“產(chǎn)品+健康”“產(chǎn)品+養(yǎng)老”“產(chǎn)品+科技”等模式打造以客戶為中心的產(chǎn)品。
中國(guó)太保壽險(xiǎn)市場(chǎng)總監(jiān)劉余慶提出了“魔方”概念，即以客戶為核心主軸，保險(xiǎn)公司依據(jù)客戶的年齡和支付能力進(jìn)行分群，并分別設(shè)計(jì)產(chǎn)品和服務(wù)。“產(chǎn)品地圖”和“服務(wù)地圖”形成“客戶魔方”，為供給側(cè)創(chuàng)新提供核心的底層邏輯。
聚焦“產(chǎn)服一體化”，華瑞同康生物技術(shù)（深圳）有限公司董事柯偉建議，進(jìn)一步推動(dòng)健康保險(xiǎn)和健康管理的深度融合，健康保險(xiǎn)平臺(tái)為健康服務(wù)平臺(tái)提供用戶數(shù)據(jù)和引流，健康服務(wù)平臺(tái)為健康保險(xiǎn)平臺(tái)提供底層技術(shù)支持，形成業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)。
由中國(guó)銀保傳媒組織編寫，復(fù)?？萍?、復(fù)旦大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)與社會(huì)安全研究中心撰寫的《2023中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品發(fā)展洞察報(bào)告》在大會(huì)上發(fā)布。報(bào)告以“金口碑”保險(xiǎn)產(chǎn)品評(píng)測(cè)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，通過研究監(jiān)管政策、分析市場(chǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)據(jù)，梳理了當(dāng)前中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品現(xiàn)狀與行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。
報(bào)告認(rèn)為，針對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)期存在的產(chǎn)品同質(zhì)化等問題，保險(xiǎn)公司應(yīng)深度挖掘消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)保障痛點(diǎn)，根據(jù)不同需求細(xì)分客群，并定制化產(chǎn)品，充分發(fā)揮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障功能，進(jìn)一步豐富優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品供給側(cè)質(zhì)量。
基于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品高質(zhì)量發(fā)展視角，報(bào)告建議：降低投保理賠門檻，積極應(yīng)對(duì)預(yù)定利率下調(diào)；圍繞多元化養(yǎng)老需求提供更豐富的增值服務(wù)，促進(jìn)健康險(xiǎn)和健康管理的進(jìn)一步融合，以提升客戶體驗(yàn)感和獲得感；以客戶為中心，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者利益；細(xì)分客戶群體，讓責(zé)任設(shè)計(jì)更具針對(duì)性；加強(qiáng)代理人專業(yè)能力培訓(xùn)，針對(duì)客戶需求提供適合產(chǎn)品。
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