回顧經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的十幾年，隨著人們生活水平的不斷提升，中國(guó)的中高收入人群對(duì)健康問(wèn)題的關(guān)注度逐步變高。所謂需求決定市場(chǎng)，與之匹配的，就是高端醫(yī)療服務(wù)在中國(guó)的快速發(fā)展。高端醫(yī)療服務(wù)是一種全方位、全周期的服務(wù)體系，它不僅在模式上改變了傳統(tǒng)的診療概念，更是向外延伸了預(yù)防、早篩、早期干預(yù)、精準(zhǔn)治療、科學(xué)康復(fù)的全周期醫(yī)療服務(wù)。

追本溯源，高端醫(yī)療的發(fā)展源于“管理式醫(yī)療”服務(wù)體系，而這其中最基本的就是HMO模式，隨著高端醫(yī)療市場(chǎng)的發(fā)展，HMO模式逐步受到中國(guó)新中產(chǎn)家庭的認(rèn)可，探其原因，就是這篇內(nèi)容的目的。

什么是HMO模式？

先看HMO的定義，健康維護(hù)組織(Health Maintenance Organizations)，簡(jiǎn)稱(chēng)HMO ，是最早、最常見(jiàn)，也是最嚴(yán)格意義上的管理式醫(yī)療模式。這種模式是指一種在收取固定預(yù)付費(fèi)用后為特定地區(qū)主動(dòng)參保人群提供全面醫(yī)療服務(wù)的體系。與傳統(tǒng)的報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療保險(xiǎn)不同，HMO將支付方和服務(wù)方整合起來(lái)，形成一個(gè)閉環(huán)，在提供醫(yī)療服務(wù)的同時(shí)控制醫(yī)療成本。

HMO模式涉及保險(xiǎn)行業(yè)和健康醫(yī)療兩個(gè)行業(yè)，主要通過(guò)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和健康服務(wù)業(yè)務(wù)的共同保障，即“雙輪驅(qū)動(dòng)”模式，促進(jìn)HMO模式的發(fā)展。發(fā)展過(guò)程中，健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為提供健康管理服務(wù)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供穩(wěn)定的客戶(hù)來(lái)源，而健康服務(wù)業(yè)務(wù)則承擔(dān)健康、醫(yī)療、護(hù)理等全流程的職責(zé)，二者相互促進(jìn)補(bǔ)充，既可增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的服務(wù)能力，提高客戶(hù)體驗(yàn)，也利于加強(qiáng)醫(yī)療行為監(jiān)控，管理醫(yī)療費(fèi)用，有效降低賠付成本。

HMO模式在中國(guó)的發(fā)展

從經(jīng)濟(jì)層面來(lái)看，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，來(lái)華的外籍商務(wù)人士逐漸多了起來(lái)，而外國(guó)人在中國(guó)工作和生活，所必須的就是醫(yī)療。在此過(guò)程中，為了解決語(yǔ)言不通的問(wèn)題，公立醫(yī)院發(fā)展出來(lái)了專(zhuān)門(mén)為外賓服務(wù)的國(guó)際醫(yī)療部，私立醫(yī)院也逐漸開(kāi)設(shè)。等到2010年，中國(guó)的中產(chǎn)和高凈值階層逐步發(fā)展起來(lái)，他們?yōu)橄胍獮樽约骸閷殞殞で蟾玫?span style="margin: 0px; padding: 0px; box-sizing: border-box; color: #333333;">醫(yī)療條件，這也促進(jìn)了高端醫(yī)療的發(fā)展。

從政策層面來(lái)看，2018年，國(guó)家醫(yī)保局正式掛牌，隨后醫(yī)保基金監(jiān)管、帶量采購(gòu)、醫(yī)保目錄調(diào)整、DRG付費(fèi)等一系列重磅政策推出，重塑整個(gè)支付體系，建立起國(guó)家級(jí)的HMO模式醫(yī)保支付方。2022年5月20日《“十四五”國(guó)民健康規(guī)劃》首次提出鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展管理式醫(yī)療試點(diǎn)。有了政策的方向指導(dǎo)，傳統(tǒng)醫(yī)療企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療獨(dú)角獸企業(yè)、險(xiǎn)資企業(yè)紛紛進(jìn)軍HMO醫(yī)療市場(chǎng)。不少保險(xiǎn)企業(yè)與醫(yī)院企業(yè)進(jìn)行合作，構(gòu)筑起“保險(xiǎn)+醫(yī)療”生態(tài)圈，兩大行業(yè)相互融合，共同促進(jìn)，中國(guó)的HMO模式正式迎來(lái)發(fā)展階段。

中間帶特色HMO模式

對(duì)于中高收入人群來(lái)說(shuō)，通常情況下更愿意付出合理的花費(fèi)提高對(duì)于時(shí)間的使用效率。同時(shí)，在對(duì)于自我發(fā)展的關(guān)注上（比如職業(yè)發(fā)展、人生選擇、興趣培養(yǎng)、健康程度），會(huì)更加注重規(guī)劃和管理，擁有更強(qiáng)的自驅(qū)力和前置性。因此當(dāng)他們有就醫(yī)需求時(shí)，更傾向于選擇品質(zhì)醫(yī)療服務(wù)，也更注重就醫(yī)體驗(yàn)，希望能及時(shí)獲得服務(wù)和治療，除此之外，他們還希望能夠?qū)⒔】倒芾砣谌氲饺粘Ｉ钪?，通過(guò)不同方面的服務(wù)關(guān)注自己的健康。因此高端醫(yī)療保險(xiǎn)便成為他們保障健康生活的選擇之一。

作為一家本土企業(yè)，MediLink-Global中間帶在中國(guó)市場(chǎng)有天然優(yōu)勢(shì)，經(jīng)過(guò)近20年發(fā)展歷程，中間帶以“全生命周期健康管理平臺(tái)”為目標(biāo)，逐步打造特色的HMO模式，并自2020年起，開(kāi)始推出自研高醫(yī)險(xiǎn)產(chǎn)品。中間帶認(rèn)為，“讓客戶(hù)以更可及的價(jià)格享受高端醫(yī)療服務(wù)，可以通過(guò)三條路徑來(lái)實(shí)現(xiàn)：一是對(duì)人群進(jìn)行分層，用更低價(jià)格吸引健康狀況良好的新群體；二是調(diào)整福利，提高深度治療的服務(wù)和費(fèi)用支持，降低舒適性高頻醫(yī)療費(fèi)用的占比；三是挑選服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，做窄網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品，醫(yī)療和保險(xiǎn)聯(lián)合控費(fèi)?！?/p>

新燕寶少兒高端醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，就是一款典型的中間帶特色HMO模式下的產(chǎn)品，它專(zhuān)為小朋友打造，針對(duì)兒科優(yōu)選了專(zhuān)業(yè)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，客戶(hù)在上海嘉會(huì)、和睦家等定向就醫(yī)，確保醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)，也降低了就診成本，進(jìn)而降低了保險(xiǎn)價(jià)格。新燕寶一經(jīng)推出，便受到家長(zhǎng)們的認(rèn)可。中間帶考慮到醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品與醫(yī)療服務(wù)互為補(bǔ)充的關(guān)聯(lián)性，同時(shí)為了更好地觸達(dá)市場(chǎng)、服務(wù)客戶(hù)，在2023年3月正式成立了“中間帶醫(yī)療”，進(jìn)一步完善了“保險(xiǎn)+醫(yī)療+服務(wù)”的生態(tài)閉環(huán)，主打?yàn)橹虚g帶保險(xiǎn)客戶(hù)提供全生命周期健康管理服務(wù)，以及具有性?xún)r(jià)比的高品質(zhì)門(mén)診醫(yī)療服務(wù)。

截至今年6月，中間帶醫(yī)療已經(jīng)在上海、深圳和成都共成立6家門(mén)診。旗下門(mén)診醫(yī)生團(tuán)隊(duì)以國(guó)內(nèi)外資深醫(yī)生為核心，始終秉持以患者為中心，致力于為來(lái)自不同國(guó)家和地區(qū)的患者提供全面的醫(yī)療護(hù)理和優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)。與此同時(shí)，中間帶醫(yī)療旗下門(mén)診部已開(kāi)通40余家全球主流保險(xiǎn)公司直付，讓廣大患者在本土即可享受?chē)?guó)內(nèi)外優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務(wù)，同時(shí)門(mén)診具備醫(yī)院轉(zhuǎn)診的綠色通道，確保為客戶(hù)提供無(wú)縫、優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療體驗(yàn)。

高端醫(yī)療險(xiǎn)的發(fā)展，離不開(kāi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和民眾健康意識(shí)的提升，而后者一定是不斷向前的。隨著高端醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)發(fā)展，客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的要求會(huì)更加個(gè)性化，對(duì)一站式解決方案的需求也會(huì)更加細(xì)致化，企業(yè)需進(jìn)一步整合多方資源，提供從疾病預(yù)防到疾病治療、管理全流程的配套服務(wù)。未來(lái)，中間帶將進(jìn)一步深耕高端醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)，不斷打磨產(chǎn)品，走出更具中國(guó)特色的HMO之路，讓“體面就醫(yī)，費(fèi)用可及”惠及到更多的新中產(chǎn)家庭。