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賺錢難，“守”錢更難，把握個(gè)人財(cái)務(wù)，分紅保險(xiǎn)了解一下？
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在全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境日益復(fù)雜多變的背景下，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃顯得尤為重要。最新的世界銀行報(bào)告(1) 對(duì)中國(guó)明年的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)預(yù)測(cè)下調(diào)至4.4%，表明未來(lái)經(jīng)濟(jì)環(huán)境可能充滿挑戰(zhàn)。然而，這并不意味著我們應(yīng)對(duì)未來(lái)持悲觀態(tài)度，而是應(yīng)該更加謹(jǐn)慎地規(guī)劃個(gè)人財(cái)務(wù)，確保生活的穩(wěn)定和保障。在這方面，香港的分紅保單成為許多人的選擇之一。
分紅保單是一份具有投資成分的保險(xiǎn)產(chǎn)品 ，按香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局指引,當(dāng)您投保一份分紅保單時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)在利益說(shuō)明文件(亦即建議書)中列出您的保單預(yù)期將來(lái)派發(fā)的利益，這些利益通常分為兩類：“保證利益”和“非保證利益”(2) 。保證利益，例如保證現(xiàn)金價(jià)值，不受市況影響，而非保證利益如每年紅利或終期紅利，則會(huì)受到保險(xiǎn)公司投資表現(xiàn)影響。
為了讓客戶更好地了解保單的潛在回報(bào)，保險(xiǎn)公司根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局的指引，每年都會(huì)發(fā)布“分紅實(shí)現(xiàn)率”(3) 。這個(gè)比率通過(guò)對(duì)比實(shí)際派發(fā)的和利益說(shuō)明文件(亦即建議書)中預(yù)期的非保證利益計(jì)算得出。如果分紅實(shí)現(xiàn)率低于100%，意味著實(shí)際派發(fā)的非保證利益低于預(yù)期；相反，高于100%則表示超出預(yù)期。
擁有超過(guò)125年歷史的Manulife 宏利則是表現(xiàn)出色的優(yōu)等生。作為香港主要的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)之一，宏利香港服務(wù)超過(guò)250萬(wàn)名香港及澳門客戶(9) ，在過(guò)去的2022申報(bào)年度中，其部分分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率更是連續(xù)多年達(dá)到100%以上(4) 。具體來(lái)說(shuō)，“宏達(dá)儲(chǔ)蓄保障計(jì)劃”的分紅實(shí)現(xiàn)率連續(xù)3年(5) 超過(guò)100%，而“卓越保障計(jì)劃系列”的分紅實(shí)現(xiàn)率也連續(xù)4年(6) 超過(guò)100%(8) 。宏利香港強(qiáng)大的投資實(shí)力和穩(wěn)健的投資策略，致力為客戶帶來(lái)持續(xù)的長(zhǎng)期回報(bào)。
面對(duì)不斷變化的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃和保險(xiǎn)投資決策顯得尤為重要。通過(guò)仔細(xì)選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品和依賴信譽(yù)良好、實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司，我們可以為自己和家人的未來(lái)提供更加穩(wěn)固的經(jīng)濟(jì)保障。想要了解保險(xiǎn)公司的投資實(shí)力，可以參考該公司管理的資產(chǎn)總值及投資組合，在選擇分紅保單時(shí)，可以參考公司的投資實(shí)力和分紅實(shí)現(xiàn)率。宏利香港連續(xù)5年蟬聯(lián)香港客戶最滿意保險(xiǎn)品牌(10) ，作為一個(gè)深受信賴的金融機(jī)構(gòu)，能夠通過(guò)其投資策略為客戶帶來(lái)穩(wěn)定和長(zhǎng)遠(yuǎn)的回報(bào)，這也體現(xiàn)在其分紅實(shí)現(xiàn)率報(bào)告中(5) ，值得我們?cè)谶x擇分紅保單時(shí)參考(7) 。
Source：
1.https://www.hk01.com/即時(shí)國(guó)際/947334/世銀下調(diào)2024年中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)預(yù)測(cè)-東亞太平洋地區(qū)受影響增速放緩。
2.欲了解更多香港保單分紅實(shí)現(xiàn)率之詳情，請(qǐng)瀏覽保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局 - 分紅實(shí)現(xiàn)率 (ia.org.hk)。
3.分紅實(shí)現(xiàn)率適用于就每個(gè)自 2010 年起曾發(fā)出新保單，及於報(bào)告年度內(nèi)仍有有效保單的產(chǎn)品系列。
5.「連續(xù)3年」是指于2022申報(bào)年度中，該產(chǎn)品在2017年1月1日或之后生效的保單于3個(gè)連續(xù)保單生效年份均可達(dá)到該分紅實(shí)現(xiàn)率。
6.「連續(xù)4年」是指于2022申報(bào)年度中，該產(chǎn)品在2017年8月2日或之后生效的保單于4個(gè)連續(xù)保單生效年份均可達(dá)到該分紅實(shí)現(xiàn)率。
7. 請(qǐng)注意: 過(guò)往紅利資料及表現(xiàn)并不能作為分紅產(chǎn)品未來(lái)表現(xiàn)的指標(biāo)。分紅實(shí)現(xiàn)率只能反映過(guò)往某時(shí)期內(nèi)已發(fā)出保單所派發(fā)的非保證利益表現(xiàn)，并不代表未來(lái)任何派發(fā)紅利的計(jì)劃及策略。分紅實(shí)現(xiàn)率是協(xié)助客戶了解某產(chǎn)品過(guò)往表現(xiàn)的參考數(shù)字，但絕不是該保險(xiǎn)產(chǎn)品未來(lái)派發(fā)紅利的唯一指標(biāo)。釐定保險(xiǎn)產(chǎn)品的非保證利益有很多不同因素，包括保險(xiǎn)公司的投資策略及其表現(xiàn)，和非投資因素（例如已支付的索賠數(shù)目和營(yíng)運(yùn)費(fèi)用等）。購(gòu)買產(chǎn)品前，客戶應(yīng)在銷售過(guò)程中了解這些因素并閱讀產(chǎn)品的紅利理念，其中包括投資政策、目標(biāo)以及策略，以加深了解該產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)?？蛻粢鄳?yīng)考慮其他重要因素，包括該產(chǎn)品是否適合客戶需要、客戶的負(fù)擔(dān)能力、產(chǎn)品的主要特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)等。
8.請(qǐng)注意，“宏達(dá)儲(chǔ)蓄保障計(jì)劃”和“卓越保障計(jì)劃系列”已下架停售。
9.https://www.manulife.com.hk/content/dam/insurance/hk/zh-cn/documents/about/Manulife%20Fact%20Sheet.pdf.該數(shù)據(jù)截止到2023年6月。
10.資料來(lái)源：根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)調(diào)查機(jī)構(gòu)YouGov於2018年至2022年期間的網(wǎng)上調(diào)查排名。
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