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保險行業(yè)一季度發(fā)展趨勢優(yōu)于預估將持續(xù)推進償付能力監(jiān)管
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證券日報新聞記者 秦燕玲
近日，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱金監(jiān)質(zhì)監(jiān)總局）舉辦償付能力監(jiān)管聯(lián)合會工作報告，剖析總體保險行業(yè)、關鍵企業(yè)的資本充足率與風險情況。會議強調(diào)，2023年一季度，保險業(yè)發(fā)展優(yōu)于預估，原保險保費收入同比增加9.2%，險資年化利率綜合性投資回報率做到5.24%，展現(xiàn)回暖穩(wěn)步發(fā)展趨勢；與此同時，償付能力充足率減幅已顯著下挫。
金監(jiān)質(zhì)監(jiān)總局表明，今后將持續(xù)推進償付能力監(jiān)管，產(chǎn)生資本充足率硬約束，推動保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的。
險企多種渠道補充資本
公布的數(shù)據(jù)顯示，截止到2023年一季度末，列入上述情況會議審議的185家車險公司均值綜合性償付能力充足率為190.3%，均值關鍵償付能力充足率為125.7%；實際資本為4.7萬億，最少資產(chǎn)要求是2.47萬億。財產(chǎn)險公司、人身保險企業(yè)、再保險公司均值綜合性償付能力充足率分別是227.1%、180.9%和277.7%；均值關鍵償付能力充足率分別是196.6%、109.7%和240.9%。
證券日報新聞記者整理近些年保險行業(yè)均值綜合性償付能力充足率、關鍵償付能力充足率發(fā)覺，自2021年至今，保險行業(yè)這兩個數(shù)據(jù)信息呈逐季下跌趨勢。
上年一季度宣布實施的《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）》（通稱償二代）二期工程，是險企償付能力充足率水準下滑的關鍵因素。償二代二期工程健全保險公司償付能力風險管控規(guī)定，新增加資本規(guī)劃規(guī)定，推動車險公司提升風險管控能力的前提下，也造成了許多險企資本充足率下降。
為提升企業(yè)資本充足率，近年來，好幾家險企以增資擴股、發(fā)行債券的方式補充資本。據(jù)新聞記者統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，僅原銀監(jiān)會及內(nèi)設內(nèi)設機構批復同意增資擴股請示報告的險企就會有6家，分別是：1月3日，原北京銀保監(jiān)局準許善心中國人壽保險注冊資金從17億人民幣增加到了20.2億人民幣；1月10日，原銀監(jiān)會發(fā)布關于中國人壽財產(chǎn)保險變更注冊資本的審批，允許該企業(yè)增加注冊資本90億人民幣，由188億人民幣調(diào)整為278億人民幣；3月2日，原銀監(jiān)會允許陽光保險集團增加注冊資本約11.5億人民幣；3月8日，原銀監(jiān)會允許中國太平洋財險增加注冊資本約4.78億人民幣；3月30日，原上海銀保監(jiān)局準許瑞再企商商業(yè)保險注冊資金從6.69億人民幣增加到了7.7億人民幣；4月11日，原貴州銀保監(jiān)局準許華貴人壽注冊資金從10億人民幣增加到了20億人民幣。
除此之外，紫晶財險、中華聯(lián)合中國人壽保險、農(nóng)銀人壽保險、我國資產(chǎn)再保險、中國太平洋財險發(fā)售資本補充債券的請示報告一樣得到審批。這三家險企皆在全國各地銀行間債券市場發(fā)行10年限可贖回資本補充債券，發(fā)行規(guī)模從6億至100億人民幣不一，在其中，中國太平洋財險發(fā)行規(guī)模較大，為不得超過100億人民幣。
一季度原保險保費
收益1.95萬億元增9.2%
先前業(yè)界覺得，險企借助增資擴股、發(fā)行債券來提升資本充足率并不是治本之策，長遠來看，保險行業(yè)公司仍然需要提高自身“造血功能”水平。實際上，本次償付能力監(jiān)管聯(lián)合會工作報告就強調(diào)，2023年一季度，保險業(yè)發(fā)展優(yōu)于預估，完成原保險保費收入1.95萬億，同比增加9.2%。一季度險資年化利率綜合性投資回報率為5.24%，展現(xiàn)回暖穩(wěn)步發(fā)展趨勢。償付能力充足率減幅顯著下挫，維持在正常范圍。
從保險行業(yè)風險評級來說，今年一季度，列入會議審議的車險公司總數(shù)由上年四季度末181家增加到了185家，但是就結論來講，綜合性定級為“風險很大”和“風險性比較嚴重”的C類及D類企業(yè)總數(shù)長期保持，上年四季度末和今年一季度末均是16家11家。
本次會議是金監(jiān)質(zhì)監(jiān)總局5月18日揭牌儀式后舉辦的第一次工作報告。金監(jiān)質(zhì)監(jiān)總局強調(diào)，今后將依照中共中央授予的全新崗位職責、時代使命，堅決貫徹落實金融監(jiān)管體制改革創(chuàng)新部署要求，提升車險公司功能監(jiān)管和穿透式監(jiān)管，產(chǎn)生資本充足率硬約束，推動保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的。
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