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購房“負(fù)首付款”是一口圈套
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對買房者而言，盡量提高警惕，看清“負(fù)首付款”其背后的風(fēng)險(xiǎn)性，不必見到短期內(nèi)“劃得來”，就一頭扎進(jìn)“圈套”
■吳艷新
最近，有房產(chǎn)中介公司宣稱購房能做到“負(fù)首付款”，比如房地產(chǎn)價(jià)格是520萬余元，顧客卻能貸款570萬余元，等同于附加取得50萬余元“裝修款”，并且不用首付款。
看起來，此番實(shí)際操作能夠減少購房者的經(jīng)濟(jì)壓力，也有“裝修款”拿，益處多多。其實(shí)不是，這背后是業(yè)內(nèi)通常說的“高評高貸”?！案咴u”便是拉高房屋的評估價(jià)值，“高貸”便是貸款額度高過房屋的真正成交價(jià)。為推進(jìn)這一目地，就要搞“偷稅漏稅”。
但是，“高評高貸”實(shí)際操作蘊(yùn)藏著多種風(fēng)險(xiǎn)性。對買房者來講，“負(fù)首付款”并不是真正的不用付款首付款，而是用“神仙操作”轉(zhuǎn)移到了首付款階段罷了，由于借的每一分錢都是要還的。買房者由于沒有首付款整體實(shí)力，因此拉高金融杠桿買房，不但遭遇巨額還款工作壓力，還加強(qiáng)了斷貸違約風(fēng)險(xiǎn)。
假如“神仙操作”被戳穿，金融機(jī)構(gòu)回絕發(fā)放貸款，買房者迫不得已全額的支付，也將遭遇巨額違約金賠付。就算借款人心存僥幸已通過銀行審批，在機(jī)構(gòu)中后期自糾自查的時(shí)候也很有可能被發(fā)現(xiàn)了，從而被取回借款。而且，由于“神仙操作”實(shí)質(zhì)上歸屬于“貸款詐騙”，一旦曝露，借款人便會(huì)被納入信用黑名單。
對銀行來講，“高評高貸”風(fēng)險(xiǎn)也非常大。一方面，假如買房者斷貸，競拍其房地產(chǎn)可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)縮水和資產(chǎn)減值。另一方面，所謂“負(fù)首付款”實(shí)際操作，實(shí)質(zhì)是以其他地方挪用資金罪頂賬，一是中介服務(wù)或是房地產(chǎn)商為借款人墊付資金，二是借款人根據(jù)消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸、小貸公司、貸款中介公司等籌集資金。這種實(shí)際操作都是會(huì)帶來更多的貸款風(fēng)險(xiǎn)性，最后纏身金融機(jī)構(gòu)。
時(shí)下，房地產(chǎn)業(yè)仍有待修復(fù)，一些房地產(chǎn)商或中介公司盡其所有賣房子，因此出現(xiàn)名叫“負(fù)首付買房”，實(shí)則“高評高貸”的違反規(guī)定實(shí)際操作。
自2021年后半年至今，減少首付款、提升公積金貸款額度、降低貸款利率等新政策接踵而來。近日，各地公布容許用住房公積金付款首付。這些舉措都能夠滿足硬性需求和提高生理需求，適當(dāng)活躍市場，決不會(huì)代表著能夠給“貸款詐騙”加水。金融機(jī)構(gòu)要提高對房屋評估的敏感性，避免貸款詐騙。
房地產(chǎn)商或中介服務(wù)需有道德底線，莫以不合法的“負(fù)首付款”方式簽定“偷稅漏稅”。一切促使買房消費(fèi)個(gè)人行為，都不能用銷售話術(shù)引誘顧客“入甕”，運(yùn)用“負(fù)首付款”煽動(dòng)顧客“進(jìn)入”。
嚴(yán)厲打擊“神仙操作”有根據(jù)。2016年由國家住建部等相關(guān)部門公布的《關(guān)于加強(qiáng)房地產(chǎn)中介管理促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展的意見》明確提出，中介服務(wù)不可給予或者與別的企業(yè)合作給予首付貸款等違規(guī)違紀(jì)金融產(chǎn)品與服務(wù)。
對于本次“負(fù)首付款”事件，5月21日，廣東惠州市惠陽區(qū)城建局印發(fā)通知，將于我區(qū)范疇嚴(yán)厲打擊首付貸款、返首付款、零首付，及公布虛報(bào)違反規(guī)定房產(chǎn)廣告、編造散播虛假消息等違規(guī)行為經(jīng)營行為。監(jiān)督機(jī)構(gòu)快速響應(yīng)，值得稱贊。
對買房者而言，盡量提高警惕，看清“負(fù)首付款”其背后的風(fēng)險(xiǎn)性，不必見到短期內(nèi)“劃得來”，就一頭扎進(jìn)“圈套”。
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