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0.01元起購！為啥理財產(chǎn)品門檻越來越低？
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近日，普惠理財產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。11月以來，建信理財、中郵理財?shù)葯C構(gòu)宣布下調(diào)旗下多款理財產(chǎn)品的申購起點金額。以中郵理財“郵銀財富添頤·鴻錦最短持有1825天1號（增盈款）人民幣理財產(chǎn)品A類份額”為例，個人客戶對該產(chǎn)品的申購起點金額由1000元調(diào)整為1元。建信理財“惠眾（日申月贖）固收類產(chǎn)品（中旬）第1期”等多款產(chǎn)品更是從1元起購調(diào)整為0.01元起購。
“1分錢起購”的理財產(chǎn)品并非首次出現(xiàn)。早在2020年，光大理財就曾發(fā)行起購金額為0.01元的“陽光碧樂活1號”理財。
1元起購也好，“1分錢起購”也罷，都是理財產(chǎn)品增強普惠性、擴(kuò)大覆蓋面的體現(xiàn)。2018年“資管新規(guī)”出臺前，個人投資者至少要拿出5萬元才可以購買銀行理財?！百Y管新規(guī)”落地后，凈值型理財產(chǎn)品的起投金額降到1萬元。2019年，銀行系理財子公司成立，并陸續(xù)發(fā)行1元起購的理財產(chǎn)品。短短幾年內(nèi)，銀行理財?shù)耐顿Y門檻大幅降低，普惠程度得到顯著提升。
今年年初，金融監(jiān)管總局普惠金融司曾撰文介紹普惠理財下一步的發(fā)展方向：“要探索構(gòu)建普惠理財產(chǎn)品服務(wù)體系，推動普惠理財與勤儉節(jié)約、積少成多的中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化相結(jié)合，引導(dǎo)廣大人民群眾樹立健康的理財觀念，促進(jìn)普惠理財走入尋常百姓家，實現(xiàn)居民財富保值增值、增加財產(chǎn)性收入?！?/p>
普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示，截至2024年10月末，市場上存續(xù)的普惠理財產(chǎn)品超過1.3萬款，較年初增加3000款左右，增長顯著。相較于一般理財產(chǎn)品，普惠理財除投資門檻更低之外，平均費率通常也遠(yuǎn)低于一般理財產(chǎn)品，其風(fēng)險等級定位較低、運作風(fēng)格穩(wěn)健等特征，適合追求長期穩(wěn)健增值的投資者。
普益標(biāo)準(zhǔn)2024年7月末監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，普惠理財產(chǎn)品各個階段平均最大回撤水平均顯著低于全市場整體表現(xiàn)，體現(xiàn)了其在風(fēng)險控制方面的優(yōu)勢，也與其穩(wěn)健運作的目標(biāo)相契合。同為一二級風(fēng)險水平，普惠理財產(chǎn)品的客戶對收益波動敏感度更高，因此理財機構(gòu)在選擇底層資產(chǎn)時，會優(yōu)先選擇那些波動性更低的固收類資產(chǎn)作為產(chǎn)品的主要投資方向，相應(yīng)產(chǎn)品的回撤水平也更低。
郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，理財公司下調(diào)或上調(diào)起購金額均屬市場化行為，有助于根據(jù)客戶特點細(xì)分客群并提供針對性的金融服務(wù)。隨著理財產(chǎn)品的不斷豐富，預(yù)計不同產(chǎn)品將根據(jù)風(fēng)險等級呈現(xiàn)出不同的發(fā)展趨勢，包括申購金額各異，以更好滿足不同客群的差異化需求。
普惠理財如何更好地落實定位、發(fā)揮優(yōu)勢？光大理財總經(jīng)理潘東認(rèn)為，要處理好低門檻和消費者權(quán)益保護(hù)、投資者教育的關(guān)系。因為普惠理財受眾廣，門檻低，所以客群基數(shù)大，很多客戶投資理財?shù)慕?jīng)驗和意識偏弱，投教成本高，資管機構(gòu)和財富管理機構(gòu)還需要持之以恒地做好投資者陪伴和消費者權(quán)益保護(hù)工作，有溫度的投資者陪伴應(yīng)成為理財機構(gòu)的工作重點。
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